Ипотека: как накопить на первоначальный взнос

Почему же банки требуют от нас первый взнос при ипотечном кредитовании? Ведь когда мы покупаем в кредит машину или какую-то технику, то чаще всего никаких предварительных платежей с нас не требуют… Но на самом деле наличие первого взноса при получении ипотеки вполне оправдано: здесь взаймы человеком берутся крупные суммы, миллионы, а не сотни тысяч, и если у человека есть какой-то первый взнос, то для банка это показатель того, что заемщик умеет управлять деньгами и делать накопления, а значит, ответственно отнесется к финансам и будет вовремя погашать задолженность. Если же человек не смог накопить те же 15% от суммы сам, то скорее всего с возвратом долгов тоже будут проблемы, что банку крайне невыгодно.

Кроме того, первый взнос — это одно из требований Центробанка. Отмечается, что при отсутствии первых взносов велик риск развития так называемого ипотечного кризиса. Вот зачем нужен первый взнос.

Однако иногда можно обойтись и без него. За редким исключением, но некоторые банки или застройщики делают акции — запускают программы кредитования без первого взноса. Но обычно такие программы очень невыгодны заемщику: по ним большие проценты и переплата, а срок на погашение долга может быть маленьким.

Также заменить первоначальный взнос можно материнским капиталом. Но этот вариант подойдет только для семей с детьми.

Советы и рекомендации, которые вам помогут накопить на первый взнос

На первый взнос по ипотеке, особенно — в крупных городах, где стоимость недвижимости очень высока, накопить далеко не всегда просто. Проще всего будет людям с достаточно хорошим официальным доходом и небольшими финансовыми нагрузками. Но что делать, если ваш доход невелик? Мы вас успокоим: даже в этом случае вы сможете накопить на первый взнос, просто копить придется дольше. В этой главе мы собрали полезные советы, которые помогут накопить нужную сумму быстрее.

1 — Ставим цель

Чтобы достичь чего-то, нужно поставить перед собой цель сделать это. С первым взносом этот принцип тоже работает. Если вы поставите перед собой определенную цель, твердо решите следовать к ней, то копить будет проще. 

Стоит посчитать примерную необходимую сумму и определить, сколько в месяц вы сможете класть в копилку, исходя из своего бюджета. И просто каждый месяц сразу же убирайте в копилку эту обозначенную сумму. Вы даже можете ограничить цель временными рамками, прикинув, сколько времени потребуется, чтобы накопить нужную сумму.

2 — Планируем бюджет

Чтобы выделить сумму, необходимую для откладывания каждый месяц, придется планировать бюджет. Несмотря на то, что звучит это страшно сложно, на самом деле все просто. Вы можете делить свой денежный поток по простому принципу 50/20/30, где половина — это расходы ежедневные, от которых никуда не деться. То есть половину дохода мы тратим на питание, коммунальные услуги и т.д. 30 % — важные, но необязательные траты. Это могут быть подарки близким или походы в кинотеатр. А остальное — то, что отправляется в копилку, то есть 20 %. И каким бы ни был ваш доход, нужно стараться распланировать его так, чтобы укладываться в эти рамки.

Да, возможно, теперь придется отказаться от лишних расходов — например, посещений ресторанов или покупки нового телефона. Но просто представьте, что это ненадолго и кроме того это приблизит вас к осуществлении вашей заветной мечты о собственной квартире. Потратьте 5 минут и сварите кофе дома, не покупайте его в 5 раз дороже по дороге на работу. Не ходите на дорогие спектакли — посетите местный театр, где билеты стоят намного дешевле. А вместо вечеринок навестите своих родственников. Да, первое время так жить будет непросто, но зато вы быстрее накопите на первый взнос.

3 — Спонтанные покупки — в долгий ящик